三つの視点を組み合わせる

金融商品を比較するときは、流動性、安全性、収益性という三つの視点が役立ちます。

  • 流動性は、必要なときに現金として使いやすいか

  • 安全性は、元本や利息を予定どおり受け取れる可能性

  • 収益性は、預けた資金からどの程度の利息を得られるか

三つの性質をすべて最大にできる商品が、常に存在するわけではありません。資金の目的に応じて、何を優先するかを考えます。

流動性と安全性

いつでも引き出せる普通預金は、流動性が高い商品です。

一方、一定期間預ける定期預金や、中途解約が制限される仕組預金は、普通預金と比べて流動性が低くなります。

円預金は一般に元本の価格変動がありませんが、預金ならすべて同じように保護されるわけではありません。

安全性を考えるときは、次の点を確認します。

  • 契約する金融機関

  • 預金の種類

  • 円預金か外貨預金か

  • 預金保険制度の対象か

  • 中途解約によって元本割れする可能性がないか

収益性と条件の関係

預金では、金利が高いほど受取利息は増えます。

ただし、高い金利に特別な条件が付いていたり、優遇金利の適用期間が短かったりすることがあります。

収益性を比較するときは、表示金利だけでなく、適用期間、税金、手数料、中途解約条件なども含めて確認します。