単利の仕組み

単利は、原則として当初の元本だけを基準にして利息を計算する方法です。

100万円を年1％の単利で5年間預ける場合、税金を考慮しない単純な計算では、毎年の利息は1万円です。

5年間の利息は合計5万円となり、元利合計は105万円です。

100万円 ＋ 100万円 × 1％ × 5年 ＝ 105万円

複利の仕組み

複利は、受け取った利息を元本に加え、その合計額を次の利息計算の基礎とする方法です。

100万円を年1％の1年複利で5年間運用した場合、税金を考慮しない単純な計算では次のようになります。

100万円 × 1.01の5乗 ＝ 約105万1,010円

単利との差は約1,010円です。

金利が高いほど、また運用期間が長いほど、単利と複利の差は大きくなります。

利息の組入れ条件を確認する

複利であれば、表示金利だけを見て受取額を判断できるわけではありません。

実際の商品では、次の条件によって受取額が変わります。

  • 利息を元本へ組み入れる時期

  • 1年複利か半年複利か

  • 利息に対する税金

  • 預入期間

  • 中途解約

  • 金利の見直し

  • 満期後の取扱い

「複利」という言葉だけで判断せず、いつ、どのように利息が組み入れられるかを確認します。